加强对金融机构声誉风险的监管会释放出什么样的信号 中邮二号基金

股票资讯  2021-03-28 23:28:24

人民网北京3月1日电(陈炜)近日,银监会发布了《银行业保险机构声誉风险管理办法(试行)》(以下简称《办法》)。《办法》首次明确了声誉风险管理的“前瞻性、匹配性、全覆盖性、有效性”四项重要原则,强化了声誉风险管理的主体责任,要求金融机构主动接受舆论监督,保护消费者知情权。它还强调,因预防和处置不当造成声誉事件或造成重大损失的相关人员应根据法律法规追究责任。

在接受人民网采访时,许多业内人士表示,《办法》对于金融机构进一步加强声誉风险管理,积极构建和完善声誉风险体系非常重要。这深化了银行和保险机构声誉风险管理和业务发展的协调统一,进一步夯实了机构的主体责任。同时,对声誉风险管理的全过程、系统工作和正常建设提出了明确要求,旨在建立完善的声誉风险防范机制。

声誉风险管理极其重要

什么是声誉风险?这在《办法》中有详细规定。

声誉风险是指银行保险机构的行为、员工行为或外部事件等带来的风险。、事业利益相关者、公众、媒体等。对银行保险机构形成负面评价,损害其品牌价值,不利于其正常经营,甚至影响市场稳定和社会稳定。

中央财经大学教授黄镇将声誉风险管理解释为对声誉风险的全程管理。在他看来,声誉风险管理属于声誉管理和风险管理的交集,并不是对负面舆论的简单回应。

“它侧重于产品开发和营销、客户服务和投诉、品牌管理、网络管理等。,形成声誉风险调查、监测、预警、处理、反馈、评估和问责机制。是对所有可能导致外部利益相关者负面评价的工作进行闭环管理。”他说。

为什么声誉管理如此重要?2009年1月,巴塞尔委员会在《新资本协议修订市场风险框架(征求意见稿)》中明确将声誉风险列为第二大支柱,成为商业银行八大风险之一,并指出银行应将声誉风险纳入风险管理流程,在内部资本充足和流动性计划中适当覆盖声誉风险。

对外经济贸易大学金融系教授、科研部主任伊雪表示,在国际上,美国金融监管当局将声誉视为监管的重要组成部分,要求监管机构有效评估银行的声誉状况,并指出声誉风险是监管机构在风险评估中必须考虑的基本指标。

“声誉风险不同于其他金融风险,很难直接衡量,也很难与其他风险分开独立处理。良好的信誉是银行多年积累的重要资源,是银行生存的基础,是保持良好的投资者关系、客户关系和信用关系的保证。良好的声誉风险管理对增强竞争优势、提高商业银行盈利能力和实现长期战略目标具有重要作用。”伊雪说。

银监会为什么在这个时候出台《办法》?黄镇认为,当前国内外形势复杂严峻,金融风险暴露加剧,风险事件频发。在“互联网+”环境下,金融机构的声誉风险越来越受到重视,以往关于声誉风险管理的制度规范已经不能完全适应新形势、新变化。

“2021年是中国‘十四五’计划的第一年。此时,银监会提出了新的声誉风险监管规定,这不仅是声誉风险管理体系的创新,也有利于提高行业声誉风险管理水平,优化和完善体制机制,有效应对声誉风险。”黄镇说。

声誉风险管理充满挑战

在风险管理方面,世界上有痛苦的经验和教训。

黄镇表示,2008年金融危机后,国际和国内金融业经历了严重的声誉风险危机。许多金融机构无法履行合同,导致支付困难,然后出现破产浪潮,导致许多债权人遭受重大损失。

美国金融危机结束后,许多金融市场从业者就声誉风险管理达成共识,监管部门出台了一系列文件。文件中明确指出,一家金融机构的品牌可以通过广告来实现,但其声誉是长期产生的。金融机构一旦出现问题,就不再受到公众的信任。

基于此,金融业加强声誉风险研究和管理的呼声越来越高,社会各界也认识到声誉风险管理日是风险管理体系的重要组成部分。

中国金融机构发布了两项风险管理指南。一次是2009年,原银监会发布了《商业银行声誉风险管理指引》;曾经,2014年,原中国保监会发布了《保险公司声誉风险管理指引》。这次合并为一个,升级为《办法》,扩大了适用机构的覆盖面。

“已经多次证明,我们的监管机构在工作实践中逐步探索和总结了许多有益的做法。比如,强化声誉风险管理意识,建立科学的声誉风险预警机制,制定并实施声誉风险预控和声誉危机处理机制,实施全面的声誉危机公关,总结经验教训,重塑机构声誉形象。然而,目前要在短时间内进行良好的声誉风险管理,仍然存在相应的挑战。”黄镇说。

黄镇认为,声誉风险监管面临的最大挑战仍然在于管理层面,比如机构人员缺乏认识,声誉风险意识薄弱;管理体制粗放,缺乏模式创新,风险责任界定模糊;忽视解决衍生问题,制度执行不到位;全媒体时代,多元化在蔓延,传播速度快,控制难,风险度量难,短时间内难以应对。

声誉风险管理影响深远

中国邮政储蓄银行资产管理部工作人员李伟在接受人民网采访时表示,在此之前,声誉风险管理并不是银行从业人员在工作中经常提到的一个词汇,因为它专业而生硬,而且在不同的工作要求中普遍细化和实施。可以说这是第一次单独作为大的考核标准。

“过去,就公司业务而言,我认识的金融机构一般都没有声誉问题。银保监发行可能意味着金融市场存在声誉风险的迹象。”李薇说。

中信信托资本运营部工作人员张佳告诉人民网:“对于金融机构来说,这份出版物的直接影响是,声誉风险处置水平是评估金融机构负责人业务能力的重要指标。评估逐渐从以前的业务开发能力转向风险管理能力。”

黄镇认为,《办法》颁布后,金融机构应尽快落实监管部门的要求。“在日常工作中,要积极组织人员深入学习贯彻新规定,规范相应的社会责任,诚实守信,合规经营,提供优质高效的人性化服务。注重加强声誉风险管理,强化公司治理在声誉风险管理中的作用,完善声誉风险治理结构、声誉管理全过程体系和正常建设。努力提高机构风险控制应对水平,牢牢把握组织主体责任,强化考核问责,切实守住金融风险底线。”


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