「2020全国姓名报告」央行召集24家银行开会,强调优化调整信贷结构的紧迫性!部署许多关键任务

股票资讯  2021-05-01 12:45:55

监管部门要求银行继续优化信贷结构,房地产仍然是严格控制的领域。

据中国人民银行官网最新消息,3月22日,中国人民银行召开全国24家主要银行信贷结构优化调整座谈会,总结交流经验和做法,分析研究信贷形势,部署推进信贷结构优化下一阶段工作。

本次会议的与会者可以拥有强大的阵容。央行行长易纲出席会议并讲话;央行副行长潘主持会议;中国银行业监督管理委员会副主任肖出席会议并讲话。中央银行和中国银行业监督管理委员会相关部门负责人、政策性银行和开发银行负责人、大型国有商业银行和全国性股份制银行负责人参加了会议。此外,在座谈会上,进出口银行、工商银行、农业银行、建设银行、兴业银行等金融机构就重点领域优化调整信贷结构的主要措施进行了交流发言。

从本次会议部署的今年信贷供应重点领域来看,小微企业、制造业、绿色低碳产业、科技创新将成为今年银行业信贷供应的热点领域。同时,房地产金融将继续加强严格控制。从近期北上广深一线城市针对个人经营性贷款非法流入楼市的检查整改情况来看,不少分析师指出,今年新增房地产贷款规模有望进一步缩小。

充分认识不断优化调整信贷结构的必要性和紧迫性

会议回顾了去年货币和信贷政策的效果。会议认为,2020年,面对复杂严峻的国内外形势,特别是新冠肺炎疫情的严重影响,金融体系将面临困难,主动认真实施稳健的货币政策,合理安排信贷供应总量和节奏,有序实施。1.8万亿元贷款用于再贴现政策,实体经济受益1.5万亿元。全力支持防疫保障和供应,保护市场主体和经济社会发展,为中国率先控制疫情、恢复生产、实现经济正增长提供保障

针对当前信贷形势,会议指出,中国实体经济复苏仍不扎实,重点领域和薄弱环节信贷结构仍需调整优化。

值得注意的是,会议强调,金融体系要提高政治地位,统一思想认识,遵循党中央、国务院的决策部署,立足新的发展阶段,落实新的发展理念,构建新的发展模式,充分认识不断优化调整信贷结构的必要性和紧迫性。

保持贷款稳定增长

从会议对优化信贷结构下一阶段的部署来看,主要内容与今年两会政府工作报告的要求高度一致。会议强调,在下一阶段,金融体系要坚持稳中求进的总基调,坚持用改革的方法疏通政策传导,进一步提高服务经济高质量发展的能力和水平。

具体来说,一方面把握“稳”字。总量上,要“稳字当头”,保持贷款平稳、合理、适度增长,把握好节奏。保持小微企业信贷支持政策的连续性和稳定性,加强中小企业金融服务能力建设,实现普惠小额贷款持续“增额降价扩面”。推动金融体系继续向实体经济合理盈利,小微企业综合融资成本稳步下降。

3月24日召开的国务院常务会议明确指出,为保持对小微企业的金融支持不减,确保小微企业融资更加便捷,综合融资成本稳步下降, 会议决定,在前期将两项直接货币政策工具的实施时间延长至今年第一季度的基础上,将实施期限延长至今年年底,以再次帮助小微企业,更好地发挥其稳定就业的重要作用。 一、对于2021年底前到期的普惠小微企业贷款,企业与银行将自主协商延期还本付息,继续对按规定办理贷款延期还本付息的地方法人银行给予奖励,奖励比例为贷款本金的1%。二是向符合条件的地方法人银行发放小额信贷,继续提供40%的优惠金融支持。同时,要研究和加大对个体工商户的政策支持。

民营小微企业是吸纳就业的主力军,保护小微企业是为了更好地实现稳定就业的政策目标。英国大学证券研究所所长郑厚成对《证券时报》记者表示,2月份,小企业制造业PMI持续跌破门槛。此外,小企业的详细指标大多位于门槛以下。与此同时,小企业原材料采购价格指数和出厂价格指数继续高于门槛。可见小微企业经营压力还是比较大的。同时,2月份城市调查失业率录得5.50%,为半年来新高,且“踩线”是政府预期目标,说明就业压力还是比较大的,小微企业是容纳就业的主力军,要保持对小微企业的资金支持不减。

光大证券首席银行业分析师王亦丰表示,今年大银行仍在发挥提供普惠小微企业贷款的“头雁效应”,预计2021年将新增1.45万亿普惠小微企业贷款。虽然规模比2020年实际增量减少了1200亿,但实际增长规模仍然不低。

在利率方面,王亦丰表示,今年以来,企业贷款利率出现了上升的转折点,但零售贷款利率相对稳定。如果一般贷款利率不显著提高,对普惠小微企业的贷款利率主要通过个人业务贷款体现,可以保持稳定状态,使普惠小微企业的贷款利率不上升。更重要的是,政府工作报告要求进一步降低实际贷款利率,这应该归功于促进信贷利率和收费的公开透明,严格规范金融机构收费,督促中介机构降低收费和盈利,通过直接到达实体经济的货币政策工具降低实体经济的综合融资成本。

自去年下半年以来,一些城市的房价大幅上涨,房地产市场出现过热迹象。本次会议再次强调,“房子是为了居住,不是为了投机”,要保持房地产金融政策的连续性、一致性和稳定性,要落实好房地产金融的审慎管理制度,要加强对住房租赁的金融支持。

建立碳减排支持工具

会议优化信贷结构的另一个部署是抓“金”字。会议提出建立碳减排支持工具,引导商业银行按照市场化原则加大对碳减排投融资活动的支持力度,煽动更多金融资源向绿色低碳产业倾斜。商业银行应严格执行绿色金融标准,创新行业和服务,加强信息披露,及时调整信贷资源配置。进一步加大对科技创新和制造业的支持力度,提高制造业贷款比例,增加高技术制造业信贷。

央行行长易纲近日表示,实现碳峰值和碳中性的资金需求计算很多,规模水平为1000亿人民币。如此巨大的资金需求,政府资金只能覆盖一小部分,缺口要靠市场资金来弥补。因此,有必要建立和完善绿色金融政策体系,引导和鼓励金融体系以市场化方式支持绿色投融资活动。

今年,监管部门将在推进绿色金融标准体系和加强信息披露方面取得许多新进展。易纲表示,央行即将完成《绿色债券支持项目目录》修订,删除化石能源相关内容;与此同时,我们正与欧方合作,推动绿色分类标准的国际趋同,争取在今年内推出一套通用分类标准。目前,银行间市场的绿色金融债券要求每季度披露募集资金的使用情况。金融机构需要提交绿色信贷资金的使用和投资情况,这将推动在现有试点项目的基础上逐步建立强制性信息披露制度,覆盖各类金融机构和融资实体,统一披露标准。

因地制宜增加经济困难省份的信贷供应

另外,会议还要求把握好“变”字。坚持市场化和法治化原则,前瞻性综合考虑资本投入、资产负债、利润和风险指标等因素,不断提升金融服务实体能力。改进经营理念,提升金融科技水平,强化对企业真实信用风险的判断。在管控风险的同时,优化内部考核和激励措施,因地制宜增加经济困难省份的信贷供给,支持区域协调发展。

业内普遍认为,今年货币政策保持稳定,以保持稳定增长和风险防范之间的平衡。王亦丰表示,对于下一阶段的金融风险,需要重点关注三个方面:一是资质较弱的房企融资渠道收窄,现金流压力加大;二是区域信用风险分化加剧;第三,产能过剩行业面临一定的流动性风险。比如一些上游行业,如矿业、钢铁、化工、有色金属等,虽然降低了资产负债率,但短期负债率明显高于其他行业,因此面临一定的流动性风险。

TF证券首席固定收益分析师孙彬彬表示,随着疫情的变化和经济的复苏,2021年的政策重点将总体上落在风险防范上,目前经济金融存在突出问题的领域,如房地产金融、高风险影子银行等,将由宏观审慎管理来处理。今年的宏观调控可能会两条腿走路。一是宏观审慎管理严格,主要负责防范风险;其次,传统的综合工具是稳健的,主要负责继续支持经济复苏。

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(文章来源:证券时报网)


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