「东百集团股票」跨境金融链接到底在谈论什么?

股票资讯  2021-05-27 17:50:33

1.什么是跨境财务管理?

根据《粤港澳大湾区跨境财富管理业务试点(咨询草案)实施细则》(以下简称"意见草案"),"跨境财富管理"业务是指来自湾区,港澳地区的粤港澳大学投资者,通过该地区银行体系建立的闭环资本渠道进行跨境投资交易对手银行出售的合格投资产品或理财产品(以下统称为"投资产品")。"跨境财务管理链接"分为"北向链接"和"南向链接"。"北向通"是指港澳投资者在粤港澳大湾区当地代理银行开设个人投资账户,并通过闭环资本渠道汇出资金购买内地代理银行出售的投资产品;"南向通"是指粤港澳大湾区区域内的本地投资者在香港和澳门的销售银行开设个人投资账户,并通过闭环资本渠道汇出资金来购买香港出售的投资产品和澳门的销售银行。

随着粤港澳大湾区的快速发展,湾区经济,贸易和人员往来的频率不断增加。该地区的跨境工作和生活对于居民来说非常普遍,对跨境财务管理的需求也越来越大。一方面,香港和澳门的个人希望从大陆银行购买理财产品,以进一步拓宽其在大陆的投资渠道;另一方面,香港和澳门的个人希望从大陆银行购买理财产品。另一方面,内地居民希望从香港和澳门的银行购买投资产品,以分散他们的个人资产配置。试点业务的发展有利于促进大湾区的跨境投资,在粤港澳大湾区营造优质生活圈,进一步深化粤港澳合作;二是有利于探索个人资本项目的跨境交易,稳步推进资本的发展。第三,有利于拓宽个人居民投资跨境证券的渠道,扩大我国金融市场的开放度。

2.哪些机构可以参与跨境财务管理?

根据意见草案,内地代理银行和内地合作银行必须且应满足以下条件:

1)在9中注册公司银行或设立分支机构粤港澳大湾区的城市;

2)拥有超过三年的跨境人民币结算业务发展经验;

3)已建立内部控制系统,操作程序和"跨境财务链接"业务发展的账目管理和风险控制措施,以确保需要专业人员,业务处理系统,会计系统,管理信息系统以及其他人力和物力资源从事"跨境财务管理"业务和风险管理;

4)建立"跨境财务联系"投资者权益保护和投诉纠纷解决机制;

5)具有跨境资金流向控制和技术在确保资金闭环转移的条件下,内地代理银行还需要具备可能性,以确保资金的封闭管理技术条件可以确保通过佣金出售的"北向链接"投资产品符合财务管理部门的相关要求。

从粗略的角度来看,满足上述条件的国有银行和股份制银行,以及大湾区的本地银行都有潜力发展"跨境金融"。管理"业务。截至2020年底,大湾区的总人口约为7000万人。它是中国最开放,最具经济活力的地区之一。到2020年,湾区的GDP将超过11万亿元人民币,约占该国GDP的比重。1/7,聚集了超过40万个资产超过1000万元的高净值家庭。"跨境金融通"业务将为具有商业资格的内地银行带来重大发展机遇。

3.哪些投资者可以参与跨境财务管理?

"跨境金融链接"仅针对个人投资者,并进一步将投资者分为北向链接的香港和澳门投资者和南向链接的大陆投资者。

对于香港和澳门的投资者,"北向"业务应符合香港和澳门金融管理当局设定的相关要求。香港和澳门投资者的业务资格已由香港和澳门合作银行核实。

对于大陆投资者,开展"南向"业务必须满足以下条件:

1)具有充分的民事行为能力;

2)在港澳大湾区的9个城市中进行广东居民登记,或者在粤港澳大湾区的9个城市中连续缴纳社会保障或个人所得税至少五年;

3)有2年以上投资经验并符合最近3个月的要求。家庭金融资产的月末余额不少于100万元人民币,或者家庭金融的月末余额。最近3个月的资产不少于200万元。

目前,大陆投资者参与跨境金融通讯服务的门槛较高,主要针对富裕阶层,普通投资者难以在短时间内参与。香港和澳门的资本市场具有相对较高的自由度,为跨境财富管理服务设定了更高的门槛。在一定程度上,人们认为富裕阶层的风险承受能力更强,通常具有更高的金融知识和风险意识。同时,它也是对公众的保护。

4.在业务过程中如何保护投资者的利益?

意见草案建议,根据发生业务联系的地点的原则,应遵循内地和香港,澳门的相关法律制度,并应遵循所在地的财务管理部门。发生业务联系应负责建立投资者保护机制。就目前而言,意见草案采取了以下措施来保护投资者的利益不受侵犯。

首先,进行尽职调查。内地代理银行回应出售给香港和澳门投资者的"北向"投资对产品进行尽职调查,以充分了解投资产品的性质和风险,并根据相关财务管理部门的现行要求评估投资产品的风险水平。向香港和澳门投资者出售的"北向"投资产品的风险评估标准应与通过其他渠道出售的产品相同。相同的产品。

其次,履行主要职责。内地代理银行和投资产品发行人应遵循自愿,平等,公平,诚实信用的原则,依法法规为港澳投资者提供服务,切实履行保护投资者权益的主要职责。港澳投资者。内地代理银行应加强对港澳投资者的宣传教育,并制定和实施对港澳投资者的产品销售和服务计划。

第三,投资者适宜性管理。内地代理银行应按照有关财务管理部门的要求进行销售管理,加强投资者适宜性管理,进行投资者风险承受能力评估,匹配投资者风险和投资产品风险,履行信息保密义务。香港和澳门投资者与内地投资者的风险承受能力评估标准应保持一致。内地代理银行必须向港澳投资者充分披露信息和风险,不得推销或承诺保证本金和收益,也不得误导投资者购买与其风险承受能力不符的投资产品。

第四,处理纠纷和投诉。当港澳投资者与内地代理银行之间发生纠纷时,可以通过以下四个主要途径解决:谈判与和解,第三方调解,向财务管理部门报告,向仲裁机构仲裁或相关诉讼人民法院。内地代理银行应向港澳投资者提供解决纠纷的措施,向港澳投资者明确说明纠纷和投诉的方法和渠道,至少包括在线渠道,并提供方便的方式来查询纠纷解决过程。

5.还有哪些尚待解决的问题?

2020年6月,中国人民银行与香港金融管理局和澳门金融管理局共同发布公告,宣布在广东省启动"跨境财富管理"试点计划,港澳大湾区。详细规则基于试点计划。进一步阐明相关细节。但是,由于跨境金融通信业务仍处于试点阶段的初期,不可避免地需要解决一些问题。

首先,在监管方面,由于内地,香港和澳门之间的监管环境差异很大,因此业务准入和业务标准也存在差异,这可能导致微商发展带来一些障碍。例如,合格的投资者标准,资本管理法规,信息披露要求等。打算启动"跨境财富管理"的内地银行需要学习和掌握香港和澳门的相关金融监管要求,并遵守合规的底线。

秒,在系统支持方面,"跨境财务链接"不仅提供产品,而且更重要的是,它提供了支持系统的支持,包括开设银行帐户和有效建立跨境支付系统。拟推出"跨境财富管理链接"的内地银行需要根据监管要求尽快完成相关系统建设,为业务发展打下硬件基础。

第三,就产品而言,在此阶段,"北向链接"仅包括中低风险产品,包括:从"第一层"到"第三层"的无保证净值。内格金融公司的理财产品(现金管理理财产品除外)以及风险从"r1"到"r3"不等的公共基金产品发行的风险。利彩通的后期阶段可以进一步丰富投资产品的种类,更好地满足不同风险偏好的投资者的需求。。

最后,就个人投资额度而言,意见草案将单个投资者的投资额度限制为人民币100万元。在内地高净值人士数目迅速增长的背景下,它可能无法满足一些投资者的需求。资产分配要求。

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