「富国军工」信托销售乱象:第三方非法代销还是前员工“飞单”?

股票资讯  2021-04-13 23:15:52

信托销售混乱调查;

是第三方非法卖货还是前员工“飞单”?

“目前我们有一个房地产信托,处于预售期,税前收益率9.3%,可以说是过去半年的前三名项目。”近日,新京报记者接到一位自称上海优奇投资管理有限公司(以下简称“优奇”)的投资总监的推荐电话,称其公司曾与长安信托合作过一个项目,融资规模达7亿元,现已进入聘任期,即将正式支付。

但长安信托和优奇都表示从未合作过。据长安信托相关人士透露,上述房地产信托项目未对外发行,也未向现有客户介绍,无水印、无公章的电子文件不视为公司官方对外资料。优奇告诉记者,经过内部调查,发现发起人是公司前员工,5月底离职,在职时不是投资总监,只是一个普通的销售人员。这是前员工“飞单”事件。

与此同时,另一名自称中融信托上海恒天财富的员工向记者介绍了一款信托公司主动管理产品。员工的话变相表达了“保本”的意思。“信托公司要承担全部损失,唯一的风险就是中融信托破产。”

很多信托业人士在接受采访时表示,监管部门已经明确禁止第三方代销。早在2008年,监管部门就提出禁止信托公司委托非金融机构推广信托计划。此后,这一要求在几封信中得到重申和加强。

另外,针对销售过程中的行为,《信托公司管理办法》等文件规定,信托公司不得承诺信托财产不流失或保证最低收益。

在监管的压力下,信托代销的乱象仍时有发生。应该如何管理和预防?

寄售查询

“投资总监”打电话给房地产信托项目第三方财富公司违规销售?

近日,新京报记者接到一个推广电话。对方表示,崇明岛某上海地产集团某房地产信托最近处于预售期,是“近半年比较优质的项目,可以排前三。”根据对方通过微信向记者出示的名片,他的职位是上海优奇投资管理有限公司的投资总监..

上述“投资总监”还发送了“上海某房地产项目”的完整调整报告、信托合同、信托计划说明书、风险申报、短版本推荐、PPT推荐材料等6份电子文件。

根据对方提供的信托计划说明书电子版,对方推荐的信托称为“长安安凝上海××崇明陈嘉镇项目集合资金信托计划”(简称“上海某房地产项目”),受托人为长安信托,融资方为“上海××房地产开发集团有限公司”,募集规模不超过7亿元。根据简版推荐材料,“上海某房地产项目”预期收益率为9.3%,期限为12+6个月,起息100万元,按季付息。

“但是,现在个人投资200万几乎不被接受,门槛已经涨到300万了。”据发起人介绍,底层还有大机构的资金,预计正式上线后最多两周就能结束募捐。期限上,是12个月加6个月,“12个月很有可能提前支付”。那么,有没有非法寄售?

根据全国企业信用信息公示系统,优奇成立于2013年4月,住所位于上海市崇明区。其业务范围包括投资管理、商业信息咨询、企业管理咨询、营销策划、企业形象策划,注册资本500万元,法定代表人刘磊。另据企业综合调查,优奇属于第三方理财行业,有两个自然人股东,其中刘磊出资450万元,持有90%的股份;张丹霞出资50万元人民币,持有10%的股份。

根据2014年发布的99号通知及其实施细则,“禁止信托公司通过提供咨询、顾问、中介等方式,委托非金融机构直接或间接推出信托计划。,切断第三方风险向信托传递的渠道,规避法律风险。”

需要注意的是,第三方财富公司不持有银行、基金、保险等金融牌照,不纳入银监会或证监会监管范围,也不是金融机构。

对此,某信托公司内部人士告诉记者,普通第三方理财公司不能代销,必须有代理牌照,比如银行。但也不排除有一些第三方理财公司打副业,比如给信托公司的理财规划师推荐潜在客户,其余由理财规划师对接,严格来说不是代销。

作为项目“总承包商”的旗帜,其名称不会出现在信托合同中。上述“投资总监”表示,经理是信托公司,合同中只会显示信托公司的名称。

当记者询问友奇是否是长安信托的销售渠道时,上述“投资总监”表示,该公司是“信托总承包商”,与信托公司一起包装产品。“比如有政府信用信息项目,有可能先找优琦,再找合适的信托公司对接。信托公司评估项目的风险系数。如果可能,优奇会和政府沟通。把这个项目串联起来,然后发给经销商,然后交给信托理财规划师,再交给客户。”其中有些经销商是指优奇在全国各地的合作伙伴。

对此,一位信托行业人士告诉新京报记者,对于第三方财富公司和信托公司是否联合包装产品,一些公司有灵活的制度。不排除理财中心负责人是某项业务的负责人。然后就可以做产品,找客户。"它是作为信托公司的现有雇员进行的."“纯粹的第三方理财公司是不合规的。他们不能只卖产品,也不能做生意。”

对于上述推荐人提到的情况,记者要求长安信托进行核实,长安信托回应记者称,根据监管要求,理财产品的代理机构必须是金融机构。未经公司批准,任何部门和个人不得违反规定开展代销业务。

公司回应

长安信托回应称“与优奇没有合作关系”,优奇称之为前员工“飞单”事件

值得注意的是,据信托业人士介绍,信托合同和信托计划说明书符合推广条件后,即可发送给合格投资者。但完整的调整报告和项目可行性研究报告属于公司内部信息,不允许对外发送。一般来说,公司发给合格投资者的正式信托合同需要加盖公司公章。如未加盖公司公章,有可能伪造或未敲定合同。

新京报记者注意到,目前中国信托登记有限公司(“中信邓”)没有长安信托的公章,没有序列号,也没有产品代码。记者通过产品名称等信息在官网、长安信托搜索,没有相关信息。

对此,上述“投资总监”解释称,该项目仍在办理中,尚未公开发售,待监管部门批准并上报相关监管账目后,信托公司才会公示并接受付款。“现在不叫募捐,只是约个时间。”

此外,长安信托表示,该公司没有以任何方式与上海优奇投资管理有限公司合作。同时,上海市××崇明陈嘉镇项目的集合资金信托计划尚未进入发行程序,也未发行发售。

那么,推荐人给出的电子资料是从哪里来的呢?上述长安信托相关负责人表示,如果没有公章,不会作为公司官方对外资料。"我们给顾客的促销材料上有正式的水印和印章."

另一方面,优奇也否认与长安信托有合作关系。记者询问长安信托求证后不久,优奇的法定代表人刘磊主动找记者,称优奇与长安信托没有合作关系。"我从未听说过上海有房地产项目."优奇与其他信托公司的合作也不同于上述发起人描述的模式。公司不是所谓的“总承包商”,不参与设计项目,只为一些高净值客户和合作伙伴寻找合适的产品。

同时,刘磊还告诉记者,发起人是该公司的前员工。根据发起人向记者出示的名片,他的职位是上海优奇投资管理有限公司的投资总监..刘磊告诉记者,公司目前有20多名员工。据公司内部调查,此人是公司前员工,5月底离职,“全部未被确认”,在职时只是普通销售人员,不是投资总监。这是一个前员工的“飞机票”事件。

尤琦委托的上海银都律师事务所律师金进一步向记者解释说,该名片是该员工私自印制的。公司在了解到有员工以优奇的名义推出信托产品后,对员工和离职员工逐一进行了检查。“过去两个月离开公司的员工不多。这位前员工承认,他在家里没有找到它,并帮助他的朋友推销产品。”

记者曾致电优奇公司联系推广人,对方前台说此人不在工作站,可以微信联系。

根据优奇发来的一份“解除劳动关系的说明”,该前员工于2019年5月21日入职销售助理,并于5月31日与公司解除劳动关系,下方写着“我已签收,×××”。

7月1日下午,该人士致电记者称:“某地产集团尚未发行的部分项目已停牌,不予出售。”

但该人发给记者的第二封项目电子推荐书显示,某房地产仍为筹资方,长安信托为受托方,产品名称为“长安泉-武汉× ×黄家湖项目股权投资集合基金信托计划”,预计筹资规模为59亿元。针对该项目,记者请长安信托进行核实,但截至发稿时尚未得到证实。

据某信托公司分析,这种做法有点类似于房地产中介伪造信托公司产品。业务员把投资人的胃口吊起来之后,会说招聘结束了,再推荐一个产品。通过这种手段了解投资者的需求,制造产品很火的假象。

言语暗示

恒天财富员工的话暗示,变相保本的唯一风险就是中融信托的倒闭

除了对第三方机构代理销售资格的质疑和“前员工飞单”事件频发外,一些信托代理销售机构及其工作人员承诺在推广时保证收益和隐患。

近日,记者还接到了另一个平台的推广电话。发起人自称是中融信托上海恒天财富的员工。公司主要发行优质信托和阳光私募。之前是中融信托的第一家理财公司,后来独立于中融信托,但仍属于同一集团,是兄弟单位。

据公开信息,恒天财富由中融信托旗下四家财富管理中心中规模最大的第一财富中心转型而来,成立于2011年3月。中融信托第一大股东经纬纺织是恒天财富第二大股东。中融信托的两个股东和恒天财富的大股东都是中智公司。

据上述恒天财富员工透露,中融龙盛一号系列正在销售的最后一批信托产品均由公司独家销售,中融信托没有渠道销售。“这一系列项目已经发了太多期了,七八年了。恒天财富一直担任销售代理,销售以及中融自己的直销部门。合同还是和中融信托签的。”

新京报记者注意到,公司推荐的产品,初期投资300万个人用户,最短期限6个月,最长期限12个月,属于主动管理。

上述员工进一步介绍,主动管理产品是指“信托公司承担一切损失”,即使出现风险,也不会完全破碎,中融信托会自付资金。“这种产品比信托公司风险小得多,相当于中融信托自己融资,为客户提供信用担保。唯一的风险是中融信托的倒闭,但目前的市场是不可能倒闭的。而且如果产品周期是一年,一年之内经济不会倒闭。”

值得一提的是,针对信托销售过程中的行为,《信托公司管理办法》等文件规定,信托公司不得承诺信托财产不流失或保证最低收益。

对此,中融信托回应记者称,中融信托的信托产品主要依靠官方直销渠道——中融财富,也会委托一些金融机构代销。中融财富中心于2014年5月9日正式成立,是中融信托唯一的直销平台。

混乱与监督

什么时候才能结束信托销售中“李鬼”、“冒名顶替”等监管高压下的混乱局面

在信托受托领域,出现了混乱和许多争议。很多公司都公布了信托“李鬼”的出现,即有人冒充公司员工推销非公司发行的产品,也有人举报代销机构夸大利润。

在综合信托公司的公告中,比较常见的冒名顶替形式之一是第三方理财直接将信托公司的产品推广挂在销售网站上,利用微信、电话、短信等以信托的名义虚假宣传推介投资者。“最多就是机构官网或者机构人员打着信托公司的幌子卖。”一位信托行业研究员说。

其中,2015年10月,平安信托“李鬼”事件引起业内广泛关注。安信信托当时在官网发表声明称,从未发行或准备发行包括财富360强、金斧子在内的第三方理财公司通过第三方平台销售的两款产品。

近年来,出现了信托销售人员夸大收入并被举报的事件。2016年8月,上海信托的一项香花石信托计划延期一年后未能支付利息。投资者以业务违规、涉嫌虚假宣传为由,向上海银监局举报上海信托和光大银行上海分行。

随着互联网的发展,一些冒名顶替者被升级了。2018年10月,上海信托发布声明称,部分犯罪分子利用上海信托的名义在微信群上进行宣传,发布虚假理财产品,诱导网友下载虚假应用进行金融诈骗。

2014年以来,已有20多家信托公司发布澄清声明,提醒投资者警惕虚假信托信息,内容多为“以信托公司名义销售虚假信托产品”。

在规范信托代理销售方面,很多接受采访的业内人士指出,监管已经明确禁止第三方代理销售。早在2008年,《信托公司集合资金信托计划管理办法》就禁止信托公司委托非金融机构推广信托计划。

2014年发布的《信托公司风险监管指导意见》(99号文件)明确防止第三方非金融机构的销售风险传递给信托公司。如果发现非法推广,监管部门应暂停其相关业务,并严格追究高管责任。随后,下发的99号支持通知实施细则进一步明确“禁止信托公司通过提供咨询、顾问、中介等方式,委托非金融机构直接或间接推出信托计划。,切断第三方风险向信托传递的渠道,规避法律风险。”

为了避免被冒名顶替,信托行业也提供了很多“体检”的方法。比如,为了解决分销过程中的信息不对称和误导销售,近年来信托公司纷纷成立自己的财富中心,打造投资者直接购买的平台,很多公司还开设了网上直营店;信任“双记录”政策近几年也有实施,可以约束销售人员的行为,防止销售人员弱化或隐瞒风险,夸大产品回报。此外,2017年9月推出的信托登记系统有助于解决虚假销售问题。

为了控制冒名顶替现象,2018年12月,当地银保局筹备组向辖区内的信托公司发布了《关于非法人以信托公司名义进行网上诈骗风险警示的通知》,指出当时有不法分子在微信群中发布二维码,诱使金融消费者扫描下载正版信托公司应用后进入平台,从而骗取投资者资金,信托公司需要提交自查报告。

最新消息是,2019年3月,中国银行业监督管理委员会信托部就信托公司通过第三方互联网机构非法抽逃信托产品资金的风险警示向当地银监局发出信函,其中提到少数信托公司违反了《中国银行业监督管理委员会信托部关于信托公司违法人员以信托公司名义进行网上欺诈风险警示函》的要求,通过第三方互联网机构抽逃资金。

针对销售过程中夸大利润的行为,《信托公司管理办法》等文件规定,信托公司不得承诺信托财产不流失或保证最低利润。

如何控制和预防以上混乱?某信托公司的一位人士表示,目前行业内没有统一的治理方案,基本上每个公司都发现被冒名顶替自行处理。此外,近年来,中国银行业监督管理委员会(保监会)不断发布要求,要求信托公司加强对投资者的宣传教育,打击非法集资。

另一位信托业人士表示,治理困难,投资者应提高风险防范意识。鉴定一个项目的真实性,最直接的就是打公司客服电话,或者联系信托公司的销售人员,取得信托公司盖章的合同。“中信上线后,会对所有注册产品进行宣传。投资者可以在系统中查看确认合同,通过一些正规金融机构认购产品。”


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