银行监管系统在新年第一周就开出了36张罚单:石嘴山银行收到了三起犯罪的最大罚单 多头排列

股票资讯  2021-02-25 09:02:59

2018年,严格的银行监管继续进行。

据《国际金融新闻》记者统计,2018年第一周,银监会并未出具行政处罚书,但各银监局和各地银监分局实施了强有力的监管处罚。2018年前5天,银行业监管体系共发布36项行政处罚决定,与2017年1月第一周的38项罚款数相当。其中罚款金额总计701万元,处罚员工16人。

贷款领域仍是监管的重点

从处罚决定的内容来看,上述罚款主要涉及贷款、财务管理、人事任免等领域。其中,对“三查”(贷前调查、贷中审核、贷后检查)和贷后管理不到位等贷款违规行为的处罚数量尤为突出。

具体来说,没有发现中国邮政储蓄银行股份有限公司吴中支行因流动资金贷款用于固定资产投资而被罚款20万元,应认定借款人违约;中国邮政储蓄银行石嘴山分行因未按约定用途对贷款资金使用情况进行有效监管,以“搭桥”方式隐瞒不良贷款,被罚款25万元;江苏海门建新村镇银行有限公司因发放个人购房消费贷款被罚款30万元;中国建设银行股份有限公司盐池支行因存贷挂钩被罚款20万元...

据悉,贷款“三查”一直是银行信贷业务的重中之重,也是银监会监管银行违规行为的核心任务之一。从目前公布的罚款情况来看,贷款违规仍然是监管部门关注的重点领域。

最大的一张票给了石嘴山银行

从金额上看,2018年第一周最大的一张票是石嘴山银监局给石嘴山银行股份有限公司开的..

根据罚款决定,银监会对石嘴山银行股份有限公司处以90万元罚款,对吴立处以警告和5万元罚款,理由是“未经资格审查就任命高级管理人员,将理财资金存放在分行,没有严格区分理财业务和自营业务,用自有资金发放委托贷款”。

兴业银行首席经济学家鲁正伟表示,由于对委托贷款的资金来源缺乏明确的限制,在实际业务操作中,一些金融机构或资产管理计划会将委托贷款作为一种渠道业务。一种形式,常见用途包括:银行信贷资金通过多层嵌套,规避监管指标和资本投资限制;有些主体没有资格直接发放贷款(如证券公司的集体资产管理计划),但可以“委托贷款”的形式发放贷款。换句话说,一些委托贷款已经从“民间借贷”演变为“渠道业务”。

但值得注意的是,2018年第一周,银监会发布了《商业银行委托贷款管理办法》(以下简称《办法》),旨在规范商业银行委托贷款,加强风险防范。

具体而言,《办法》不仅要求商业银行不得接受他人委托资金、银行信贷资金、特殊用途专项资金、其他债务资金和无证明来源的资金发放委托贷款,还要求商业银行严格区分委托贷款和自营业务,加强风险隔离和业务管理。商业银行应建立健全委托贷款管理信息系统,确保业务信息的完整性、连续性、准确性和可追溯性。

此外,《办法》还重点规范了委托贷款的业务定位、各方责任以及委托贷款资金的使用。

央行相关负责人表示,措施的制定有利于弥补监管不足,加强风险管理,服务实体经济。

(国际金融新闻记者陈圣杰)


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